Фогельсон совершенно обоснованно указывает моментом

Несколько иначе трактуют начало и
окончание срока страхования Л. Н. Клоченко и К. И. Пылов. Начало страхования
они увязывают либо с конкретной датой, либо с момен­том уплаты страховой
премии, а окончание ю с моментом наступления "обстоятельств, указанных в
договоре, например, выплатой страхового возмещения, расторжением дого­вора
страхования и т. д."[35].
Они также предложили различать "формальное начало стра­хования, когда
возникает лишь обязанность страхователя по уплате страховой премии, и начало
страховой ответственности", под которой авторы понимают "обязанность
страхов­щика по страховой выплате" title="Current Document">[36].

С подобной точкой зрения сложно
согласиться, так как авторы, во-первых, смеши­вают вступление договора в силу с
началом срока страхования, хотя между ними, как уже было показано, могут быть
различия, а во-вторых, вводят новое понятие ю "формальное начало
страхования", которому, строго говоря, места в конструкции договора
страхования нет, ибо случаи, когда срок страхования начинается позже момента
вступления договора в действие являются скорее исключением, чем общим правилом,
и они вполне укладываются в общую схему возможного несовпадения начала срока
страхования и момента вступления договора в силу.

Поскольку срок страхования устанавливает
временные границы периода, когда может наступить страховой случай, важно
определиться с моментом наступления последнего. Ю. Б. Фогельсон совершенно
обоснованно указывает: "моментом наступ­ления страхового случая является
момент, когда опасность, от которой производится страхование, начала воздействие
на объект страхования, причиняя вред заинтересо­ванному лицу" title="Current Document">[37].
Часто встречающаяся точка зрения, согласно которой моментом наступления
страхового случая является начало существования или действия (но еще на
незастрахованный объект) самой опасности, предусмотренной договором
страхования, вряд ли может быть признана обоснованной, потому что нет непрелож­ности
в том, что она затронет интересы страхователя или выгодоприобретателя. Она их
может затронуть, но может и обойти стороной. Например, если дом, находящийся в
лесу, был застрахован в момент, когда в отдаленном участке леса уже начался
пожар, это не означает, что застрахованный дом непременно сгорит, хотя,
конечно, вероятность такого развития событий в данном случае больше, чем при
отсутствии пожара вообще.