Новости

Банкам разрешили отказывать клиентам, чьих паспортов нет в базе ФМС
11 Июнь 2014
Банкам разрешили отказывать клиентам, чьих паспортов нет в базе ФМС

Центробанк разрешил банкам отказывать клиентам вобслуживании, если идентификация клиента черезбазу ФМС неподтверждает действующий статус его паспорта. Соответствующее разъяснение банки получили отдиректора департамента финансового мониторинга ивалютного контроля Центробанка Юрия Полупанова.

В письме говорится, что если призапросе одействительности паспорта физлица кредитная организация получает ответ Сведениями позаданным реквизитам нерасполагаем либо В электронных учетах ФМС России внастоящее время незначится, банк вправе отказать клиенту вобслуживании ипроведении операций домомента официального подтверждения статуса паспорта. Если же банк получил ответ отом, что паспорт гражданина недействителен, он должен отказать клиенту вобслуживании ипроведении операций. Письмо Полупанова (есть у Известий) было направлено вАссоциацию российских банков (АРБ). Сотрудник ЦБ уточняет, что граждане вобоих случаях могут предоставить вбанк доказательства, подтверждающие действительность паспорта (например, официальный ответ территориального подразделения ФМС России одействительности паспорта данного лица). Банки должны вобязательном порядке проверять паспорта граждан приприеме их наобслуживания смарта 2014 года всоответствии суказанием ЦБ.

Мартовское указание ЦБ изменяет Положение Банка России от19 августа 2004 года Об идентификации кредитными организациями клиентов ивыгодоприобретателей вцелях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем ифинансированию терроризма. Теперь банки должны проверять наподлинность паспорт приидентификации клиентов врамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты (на сумму свыше 15 тыс. рублей) иденежные переводы (на сумму свыше 15 тыс. рублей).

Для проверки паспортов граждан банки должны использовать информационный сервис насайте ФМС, говорится вуказании. Для того чтобы установить, действителен ли документ, необходимо ввести серию иномер паспорта.

За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банка могут быть оштрафованы на1030 тыс. рублей, асам банк на50100 тыс. рублей. Суммы санкций могут быть весьма значительными, учитывая возможную массовость штрафов.

Начав исполнять указания ЦБ, банки столкнулись срядом проблем неполнотой базы ФМС инестабильностью работы информационного ресурса службы. Поэтому АРБ попросила регулятора разъяснить, какбанкам работать всложившейся ситуации. Официальная позиция регулятора ибыла изложена вписьме Полупанова.

ЦБ также разрешил банкам наладить получение информации опаспортах нечерез сайт ФМС, ачерез систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая создана врамках закона огосуслугах. К ней подключено 90% банков иФМС. Такой способ будет более технологичным, исключит ручной ввод информации насайте ФМС иперегруз интернет-ресурса службы, считает регулятор.

Банкиры поддерживают позицию ЦБ. Проще отказать клиенту вприеме наобслуживание ипроведении операций, если нет полной уверенности втом, что паспорт такого гражданина действителен. Однако они указывают, что вопрос нуждается вдальнейшей проработке чтобы из-за технических проблем синформацией насайте ФМС иперегруза сайта службы непришлось отказывать слишком большому числу клиентов.

По словам начальника отдела открытия счетов СБ Банка Ирины Войтенко, сейчас один подлинный паспорт из10 получает формулировку в электронных учетах ФМС внастоящее время незначится.

Пример: индивидуальный предприниматель обратился вбанк вцелях открытия счета. Результат проверки паспорта черезресурс ФМС: информация озапрашиваемом паспорте в электронных учетах ФМС внастоящее время незначится. Мы вынуждены просить клиента обратиться втерриториальное подразделение ФМС заподтверждением. Понятно, что уклиента сразу же возникает аргумент: какэто может быть, ведь поэтому паспорту были оформлены водительские права (больничный, куплены билеты насамолет, оформлены субсидии ит.д.)? 
Через данную проверку проходят все клиенты: представители юридических лиц, ИП, физические лица дляполучения любого банковского продукта, открытия счета, оформления пластиковой карты, размещения депозита, получения кредита ит.д. В результате уклиента формируется негативное отношение кбанку, отмечает Войтенко.

Начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова указывает, что всложившейся ситуации приидентификации клиентов банк должен использовать комплексные способы иметоды, неосновываясь исключительно наинформации, полученной отФМС.

Эксперты указывают, что втекущей ситуации единственный пока выход наладить обмен данными сФМС черезСМЭВ. Они обращают внимание нато, что главные пострадавшие вэтой ситуации даже некредитные организации, аклиенты, ведь из-за проблем ссайтом ФМС им придется самостоятельно получать документы, подтверждающие действительность собственных паспортов.

По мнению руководителя аналитического департамента ИК Golden Hills-КапиталЪ АМ Натальи Самойловой, госслужбы должны были подготовиться кмоменту вступления указания ЦБ всилу, итекущая ситуация недоработка ФМС.

Учитывая регламент обновления базы паспортов ФМС, который происходит ежедневно, одним извариантов снижения нагрузки могло бы быть создание локальной базы данных вбанках взашифрованном виде, считает финансовый аналитик Lionstone Investment Services Ltd Яна Трубникова. При этом вней содержались бы только номера недействительных паспортов, аобновление происходило вночное время вавтоматическом режиме. Дополнительно можно предусмотреть обратный обмен информацией осписках обработанных запросов черезбазу дляконтроля наддействиями банков.

Как отмечает Трубникова, фактически сейчас затехнические недоработки вынуждены расплачиваться граждане. В то же время, пословам собеседницы Известий, брать насебя риск иобслуживать клиента бездокументального подтверждения действительности паспорта банки вряд ли будут.

Защитники прав потребителей выступают против подхода, предложенного ЦБ. По словам председателя Союза прав потребителей Петра Шелища, сейчас приприеме наобслуживание вбанк редко предоставляются поддельные паспорта, этот вопрос уже давно впрошлом. Как отмечает Шелищ, несправедливо отказывать клиенту вобслуживании из-за независящих отнего проблем: из-за неполноты информации насайте ФМС иперегрузки сайта.

Технические проблемы недолжны стать препятствием дляполучения банковских услуг, считает Шелищ. Тем более нельзя требовать отсамих граждан совершать действия поподтверждению подлинности паспорта, которые они недолжны совершать. Получается, чтобы прийти вбанк, нужно будет потратить время иденьги дляполучения дополнительных документов.

Сложившаяся ситуация безобразие, считает председатель Международной конфедерации общества потребителей Дмитрий Янин. В свете высказанной позиции ЦБ граждане могут лишиться такой востребованной услуги, какденежные переводы (на сумму свыше 15 тыс. рублей). Для приема наобслуживание приотсутствии данных уФМС клиентам придется выстаивать огромные очереди втеруправлениях службы. При этом защитить население втекущих условиях практически невозможно: чтобы отстоять свои права, гражданам придется судиться сФМС, приэтом, исходя изпрактики, такие дела априори проигрышные дляклиентов. Госуслуги должны быть качественными, этого пока нет.