Новости

Банки начали блокировать операции по картам для взяток
19 Май 2014
Банки начали блокировать операции по картам для взяток

Как выяснили Известия, некоторые банки начали блокировать переводы иплатежи, совершенные понеименным предоплаченным картам (prepaid cards), которые нетребуют открытия счета ипо которым невозможно получать наличные. Действия банкиров объясняются ужесточением антиотмывочного законодательства 16 мая вступили всилу антитеррористические поправки взакон О национальной платежной системе, подготовленные Минфином, которые ограничивают проведение электронных платежей безидентификации. Согласно поправкам, запрещены переводы неидентифицированных пользователей вадрес физлиц икомпаний-нерезидентов. Банкиры, перестраховываясь, начали блокировать операции попредоплаченным картам, ведь крайняя мера занеисполнение этого законодательства отзыв лицензии.

Банки ищут варианты

Для получения предоплаченного пластика нетребуется открытия счета. Предоплаченные карты являются обезличенными, акупить их можно занесколько минут, заплатив банку комиссию вразмере 20300 рублей. Оформление стандартного пластика всегда требует открытия счета, аследовательно, ипредоставления паспортных данных одержателе. При этом prepaid cards полноценный инструмент дляоплаты покупок идля перевода средств насчета. Раньше вместном обиходе попонятным причинам этот продукт называли картами длявзяток, носейчас они получают всё большее распространение. Prepaid cards, которые выпускают российские банки, относятся кмеждународным платежным системам Visa иMasterCard. Максимальный месячный объем операций поним неможет превышать 40 тыс. рублей показатель неизменился сантитеррористическими поправками, хотя его первоначально предлагалось снизить.

Получать наличные поprepaid cards нельзя спрошлого года: в2012-м Банк России внес поправки вПоложение № 266-П (Об эмиссии банковских карт), вкоторых, посути, приравнял предоплаченные карты кэлектронным деньгам. Теперь же сновыми ограничениям, чтобы снять средства сprepaid cards наличными, нужно перевести деньги набанковский счет предоставив вотделении банка паспорт, рассказали опрошенные участники рынка; вкачестве еще одного варианта они порекомендовали держателям предоплаченных карт просто потратить остаток вмагазине.

Об отказе проводить операции иплатежи пообезличенным картам сразу после законодательных ужесточений Известиям заявили вдвух крупных частных банках Промсвязьбанке ив Альфа-банке. Об этом оповестили вcall-центрах кредитных организаций. При этом сотрудники Сбербанка иВТБ24 сообщили, что анонимные переводы вадрес клиентов банка пока допустимы. В кредитных организациях, заисключением Альфа-банка, нестали официально комментировать свою позицию.

По неперсонифицированным предоплаченным картам ограничения касаются платежей нерезидентам иденежных переводов надругие электронные кошельки, эти ограничения предусмотрены 110-ФЗ [пакет антитеррористических поправок], ибанк сейчас их выполняет, пояснил Известиям Михаил Батуев, начальник управления перспективных проектов Альфа-банка. Совместно срегулятором ибанковским сообществом мы сейчас вактивной фазе выработки возможных вариантов, согласующихся свступившим всилу законом, втом числе ииспользования упрощенной идентификации.

Сколько банков, столько имнений

Полная идентификация подразумевает физическое предъявление паспорта оператору платежа. Однако допустима иупрощенная идентификация, когда клиент может удаленно передать оператору свои фамилию, имя, отчество, серию иномер паспорта, СНИЛС илиИНН либо номер полиса обязательного медицинского страхования, плюс номер мобильного телефона. Также клиент может авторизоваться спомощью электронной подписи.

Новым законом нерегламентировано никакого переходного периода, ибанки по-разному трактуют его нормы, ссылаясь нато, что закон получился очень сырым. Как поясняют участники рынка наусловиях анонимности, закон втекущем виде фактически запретил использование предоплаченных карт, иу банкиров пока нет единого мнения отом, что делать спредоплаченными картами (проводить поним операции илиблокировать платежи, продолжать выпускать предоплаченный пластик илиотказаться отпродукта). Например, вАбсолют-банке отметили, что если банк-эмитент предоплаченной карты совершает перевод, то кредитная организация такой перевод примет. Для банка-получателя неважно, предоплаченная карта илинет, главное, чтобы перевод прошел, отметили вАбсолют-банке. В СБ Банке заняли кардинально иную позицию:

Законом запрещены переводы безидентификации клиента вадрес физических лиц, некоторых некоммерческих организаций июридических лиц запределами РФ, поясняет Станислав Свентковский, замдиректора департамента банковских карт СБ Банка. К таким клиентам относятся большинство тех, кто пользуется предоплаченными ивиртуальными картами. Теперь им нельзя будет расплачиваться такими картами виностранных интернет-магазинах идругих иностранных интернет-ресурсах, требующих оплаты (онлайн-игры ипр.) Для оплаты привычным дляних способом по одноразовой карте безвведенных ограничений клиентам придется пройти процедуру обычной илиупрощенной (вводится новыми поправками кзакону) идентификации, то есть выйти изтени. То же касается банковских операций спредоплаченными картами.

По данным консалтинговой фирмы A.T. Kearney, в2013 году сектор prepaid cards вРоссии cоставил $56 млрд, ак 2015 году оборот средств наних мог достичь $110 млрд. Согласно исследованию компании MasterCard, в2017 году Россия могла войти впервую тройку европейских стран пооборотам попредоплаченным картам. По данным Центробанка, запоследние пять лет количество предоплаченных карт вРоссии выросло с455 тыс. до43,3 млн штук. По оценкам регулятора, этот инструмент сейчас занимает 20% рынка платежных карт. В Минфине иЦБ неответили назапрос Известий.

Антитеррористические поправки взаконы О национальной платежной системе и О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, которые вступили всилу 16 мая, запрещают анонимные переводы сиспользованием предоплаченных карт. Теперь одно неидентифицированное физическое лицо неможет перевести деньги другому физлицу. Также анонимно нельзя совершить платеж вадрес юридического лица нерезидента. То есть, чтобы оплатить покупку взаграничном интернет-магазине, плательщику нужно будет пройти полную либо упрощенную идентификацию.

Эксперты рекомендуют показать паспорта

Поправки, кстати, коснулись имикрофинансовых организаций, поскольку микрофинансисты тоже выпускают предоплаченные карты.

Для микрофинансового сектора это существенный урон, комментирует член правления ГК Народная казна Ярослав Кабаков. Многие МФО использовали предоплаченные карты, втом числе длятого чтобы непоказывать базу заемщиков банку-эмитенту. Таким образом, риски длякрупных МФО, использующих данный продукт, резко повышаются. Если говорить обанонимности, то альтернативой предоплатным картам можно считать электронные кошельки. С точки зрения оплаты товаров иуслуг альтернативой могла бы стать криптовалюта Bitcoin, нов России сянваря 2014 года операции повиртуальным валютам считаются спекулятивными, ав других странах кэтой системе электронной наличности неоднозначное отношение.

Эксперты, опрошенные Известиями, указывают, что сегмент предоплаченных карт может остаться только втом случае, если приполучении такого пластика будет проводиться идентификация клиента.

Предоплаченная карта может быть выдана клиенту, прошедшему процедуру идентификации, причем закон допускает проведение идентификации каксотрудником банка, так ис привлечением банковского платежного агента, указывает старший вице-президент банка Интеркоммерц Денис Хренов.

Как отмечает Виктор Неустроев, ведущий аналитик Wild Bear Capita, суть этой верификации может заключаться втом, что клиенты будут сообщать потелефону свои имя, фамилию ипаспортные данные. При этом банки смогут проверять данные паспортов, сверяя их синформацией насайте ФМС.

Предоплаченные карты пользуются широкой популярностью унаселения нестолько из-за анонимности, сколько изсоображений безопасности, говорит главный аналитик UFS Investment Company Илья Балакирев. Клиенты оплачивают такими картами покупки винтернете, втом числе назарубежных сайтах ине боятся, что злоумышленники получат доступ ких персональным данным ибанковским счетам. Учитывая это, отказываться сейчас отпредоплаченного пластика было бы весьма поспешным решением.