Новости

Сберкнижки заподозрили в пособничестве терроризму
08 Февраль 2014
Сберкнижки заподозрили в пособничестве терроризму

Министерство финансов предлагает отменить сберегательные книжки напредъявителя исберегательные сертификаты напредъявителя. Соответствующие поправки кГражданскому кодексу идругим законодательным актам РФ размещены министерством наедином портале раскрытия правовой информации.

В случае утверждения документа он должен вступить всилу поистечении шести месяцев после его официального опубликования.

В рамках процесса совершенствования российского законодательства вобласти стимулирования безналичных расчетов иразработки мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, ифинансированию терроризма Минфин считает необходимым исключить изроссийского законодательства институт сберегательной книжки напредъявителя иинститут сберегательного сертификата напредъявителя, говорится впояснительной записке кдокументу.

В Минфине отмечают, что эти институты непредполагают учет перехода прав отодного лица кдругому, непредусматривают ограничения посумме исистему контроля исполнения запрета их использования вкачестве расчетного иплатежного средства. Это создает избыточные риски длядобросовестных участников рынка, снижает эффективность антикоррупционного законодательства имер борьбы сотмыванием денег.

В то же время анализ международной практики позволяет сказать, что сберегательные (депозитные) сертификаты могут стать привлекательной формой размещения средств населения ивременно свободных ресурсов компаний, атакже стать источником формирования устойчивой части пассивов банков, указывают эксперты Минфина.

Однако тут необходимо усовершенствование нормативной базы регулирования данного инструмента. Проектом, вчастности, предлагается уточнить, что владельцами сберегательных сертификатов могут быть только физлица, такие сертификаты включаются всистему обязательного страхования вкладов физлиц.

При этом юрлица ииндивидуальные предприниматели (наравне сфизлицами) могут быть владельцами депозитных сертификатов, однако такие сертификаты невключаются всистему обязательного страхования вкладов физлиц.

Кроме того, законопроектом прописывается возможность выдачи банком сберегательных илидепозитных сертификатов наусловиях, непредусматривающих обязанность досрочного возврата вклада потребованию физлица.

Однако вСбербанке считают, что упразднение такой популярной ценной бумаги, какпредъявительский сберегательный сертификат, не имеет веских оснований сточки зрения борьбы скоррупцией илегализацией, нолишит многих физических лиц удобного ивыгодного инструмента.

Анализ многолетней деятельности банка, связанной сосберсертификатами, непозволяет сделать вывод обиспользовании их вкачестве инструмента платежа илилегализации доходов, полученных преступным путем, ио влиянии накоррупцию, отметили газете ВЗГЛЯД впресс-службе Сбербанка.

Там отмечают, что привыдаче ипредъявлении этой ценной бумаги вобязательном порядке идентифицируется какее получатель, так иее предъявитель. В случае сосберегательной книжкой напредъявителя счет повкладу открывается наимя конкретного физического лица, авыплата вклада сзакрытием счета производится собязательной идентификацией лица, предъявляющего сберегательную книжку напредъявителя. Ни втом, нив другом случае нарушения законодательства опротиводействии легализации доходов, полученных преступным путем, ифинансированию терроризма непроисходит, говорят вСбербанке.

Популярность же сберегательных сертификатов напредъявителя среди населения объясняется банком тем, что уэтого продукта более высокая процентная ставка посравнению саналогичными вкладами, так какотсутствуют отчисления вАСВ. Во-вторых, сертификат можно передать другому лицу простым вручением, поэтому их часто используют. В-третьих, сертификаты удобно перевозить постране, и, наконец, отсутствуют юридические сложности принаследовании. Сертификаты используются пожилыми людьми, так какмогут быть быстро обращены вденьги вслучае наступления смерти владельца, отмечают вСбербанке.

Однако финансовый аналитик Lionstone Investment Services Ltd Александр Гришанов указывает, что инициатива Минфина поотказу отсберкнижек исертификатов напредъявителя выглядит закономерной всвете последних действий поограничению сумм анонимных платежей, атакже проведению обязательной идентификации плательщика.

Он указывает, что хранение таких ценных бумаг несет всебе определенные риски. Во-первых, вклады поним неподлежат обязательному страхованию. Во-вторых, приутере иликраже восстановить такой сертификат можно только всудебном порядке итолько приналичии весомых доказательств, например приходного кассового ордера.

Он замечает, что процедура покупки сберегательного сертификата напредъявителя действительно проходит припредъявлении паспорта, что позволяет установить связь между покупателем иценной бумагой. Однако погасить сертификат напредъявителя может уже любой другой человек, права перехода собственности фиксировать дополнительно ненужно. Именно здесь ивозникает поле длявозможного злоупотребления имахинаций, хотя получить средства абсолютно анонимно, конечно же, неполучится, объясняет беспокойство Минфина Александр Гришанов.

По его словам, сейчас продажами таких продуктов дляфизических лиц занимаются восновном крупные банки, чаще всего сгосучастием. Сбербанк здесь, конечно, однозначный лидер. Однако иу более мелких банков есть сберкнижки, сертификаты ивклады напредъявителя, они тоже бывают востребованы, потому что потаким депозитам ЦБ нерегулирует ставки, следовательно, поним можно предлагать более высокие проценты, отмечает начальник отдела разработки депозитных икомиссионных продуктов СБ-Банка Ольга Баркова.

При этом особой трагедии вотмене сберкнижек эксперты невидят. Сберегательный сертификат напредъявителя лишь один издесятков инвестиционных продуктов любой финансовой организации, он неявляется жизненно важной услугой, поэтому вслучае отказа отсберкнижек просто произойдет переток вкладчиков вдругие инструменты, считает Гришанов. Сбербанку просто придется всерьез перестраивать систему работы, добавляет Ольга Баркова.