Новости

Центробанк предупредил россиян о новых пирамидах
13 Окт 2014
Центробанк предупредил россиян о новых пирамидах

На финансовом рынке массово появляются двойники микрофинансовых организаций, которые привлекают средства граждан насумму от30 тыс. рублей подвысокий процент. Об этом говорится вматериалах ЦБ, подконтроль которого МФО перешли 1 сентября 2013 года врамках создания мегарегулятора. По оценкам источника, близкого кБанку России, околотысячи компаний ведут незаконную игру, используя всвоем наименовании словосочетание микрофинансовые организации, таковыми неявляясь. По закону МФО имеют право привлекать средства физлиц насумму от1,5 млн рублей.

Двойники МФО (копируют названия существующих микрофинансистов) подконтролем ЦБ ненаходятся, апотому ЦБ неможет применить кним меры воздействия, пишет регулятор. Поэтому ЦБ рекомендует гражданам поискать организацию вреестре МФО насайте Банка России. В случае обнаружения нарушителей ЦБ просит осведомлять его Службу позащите прав потребителей финансовых услуг иминоритарных акционеров.

В микрофинансовой организации MoneyMan Известиям рассказали, что в2014 году компания выявила многочисленные случаи незаконного использования ее названия, логотипа, иллюстраций дляпривлечения средств граждан. Мошенники использовали символику компании насвоих сайтах, неимеющих отношение креальной МФО.

Аферисты, прикрываясь нашим именем, выманивали деньги улюдей, указали вкомпании. Прежде всего, аферисты вели сбор вкладов отфизлиц, гарантируя приумножить полученные деньги. Чаще всего втаких случаях предлагалось до50% вдень завклады, что само посебе невозможно. Кроме того, злоумышленники просили отправить персональные данные клиента черезSMS илина электронную почту. Также деньги просили выслать задоставку какого-либо приза. Мошенники, создавая сайты-подделки, зачастую выманивали логин ипароль клиентов МФО длядоступа ких личному кабинету. Мы никогда непривлекали деньги отнаселения, непросим подтвердить что-либо поSMS, атакже оплатить доставку выигранного приза.

Сейчас рынок МФО составляет 45 млрд рублей, этот сегмент один изсамых быстрорастущих нафинансовых рынках. Ежегодно он прибавляет вобъеме десятки процентов. Большая часть средств уМФО есть благодаря взносам учредителей наних всреднем приходится 48%, доля банковских средств идругих профучастников 45%, ана вклады физлиц приходится всего порядка 7%. По оценкам Андрея Паранича, директора объединения микрофинансистов Мир (СРО НП Мир), во вклады МФО привлечено 2,5 млрд рублей (для сравнения: набанковских депозитах более 16 трлн рублей).

Основная деятельность МФО кредитование частных лиц, малого исреднего бизнеса насуммы до1 млн руб., какправило, подвысокие проценты они доходят до1-2% вдень. Для финансирования этих операций ииспользуются средства учредителей, кредиты, размещаются облигации ипривлекаются средства физлиц. Закон обМФО ограничивает минимальную сумму вклада отодного человека суммой 1,5 млн рублей. За привлечение меньших вкладов МФО исключаются изреестра. Так, изреестра были исключены компании Кредиторъ и Каронд-Казань, которые привлекали средства отнаселения от30 тыс. рублей. Инвестиции вМФО проводят черезстандартный договор займа, где заемщиком выступает микрофинансист, акредитором гражданин. Ставка займа обычно фиксируется навесь срок договора. Ставка подоговору займа отфизического лица может быть изменена только пообоюдному согласию сторон путем подписания допсоглашения.

Сейчас МФО предлагают вложения насрок отнескольких месяцев донескольких лет под16-25% годовых. Этот доход вотличие отбанковских вкладов облагается НДФЛ поставке 13%. Так что отзаписанных вдоговоре 16-25% годовых останется 14-22%. Но иэто куда больше, чем вбанке (максимальные ставки подепозитам вкредитных организациях врайоне 11% годовых). Однако вложения вМФО, вотличие отбанковских вкладов, незастрахованы Агентством пострахованию вкладов, они страхуются страховыми компаниями. В псевдо-МФО, конечно, ничего незастраховано.

По сути псевдо-МФО это финансовые пирамиды, говорит Паранич. Бороться сними может только прокуратура. Однако иона начинает предпринимать какие-либо действия только после обращений пострадавших, которых уже неодин ине два. Кроме того, невсе жертвы идут вправоохранительные органы, ведь шансы вернуть вложенные средства невелики какправило, псевдо-МФО прекращают свою деятельность, собрав средства собманутых клиентов.

Такие структуры рекламируют свои услуги повсеместно: объявления висят настолбах, автобусных остановках, ввагонах метро. В ЦБ считают, что эту деятельность нужно пресечь, поскольку обманутые клиенты подобных компаний уверены, что пользовались услугами микрофинансовых организаций инадежно, эффективно вложили деньги.

Большое значение имеет уровень ставки привлечения. Безопасным представители отрасли считают ставку до22-23% годовых. Косвенно облагонадежности МФО может свидетельствовать ее аффилированность скрупными банками. По данным антимонопольной службы (ФАС), таких около50. Если компания необладает указанными признаками, стоит отказаться отвзаимодействия сней, считает Паранич.

Людям нужно объяснять, что МФО бывают разные, ипринимать решение овыборе нужно сучетом различных факторов, говорит главный исполнительный директор компании Домашние деньги Андрей Бахвалов: наличие сайта, страховки, колл-центра, наличие номера вгосударственном реестре ЦБ, уровень просрочки.

По словам юриста компании Налоговик Павла Ивченкова, длярешения проблемы псевдо-МФО ЦБ может передавать вправоохранительные органы информацию овыявленных правонарушителях.

Также ЦБ должен проводить непосредственную информационную работу среди населения онелегальных компаниях, их опасности испособах их вычисления, считает Ивченков. Решать проблему их распространения, незаконной деятельности, обмана граждан должны именно правоохранительные органы. Действия серых МФО взависимости отобстоятельств могут попасть сразу поднесколько статей УК РФ, например, подстатью 159 УК РФ Мошенничество, статью 171 УК РФ Незаконное предпринимательство, статью 172 УК РФ Незаконная банковская деятельность, статью 173.1 УК РФ Незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица, статью 159.4 УК РФ Мошенничество всфере предпринимательской деятельности. Кроме того, вДуме рассматривается законопроект озапрете создания финансовых пирамид.

Ведущий эксперт побанковским рейтингам Эксперт РА Юрий Беликов считает, что ограничение минимальной суммы средств, привлекаемых МФО отсторонних физлиц, является необходимым, так какпозволяет отделить профессиональных инвесторов отслучайных вкладчиков, которые немогут объективно оценить принимаемый риск.

Альтернативные варианты размещения средств есть всегда, многое зависит отстепени риска, которую готов принять насебя человек, говорит директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. Очевидно, что объем средств, размещаемых вМФО, незаймет какую-то существенную долю относительно рынка банковских вкладов. Снижать планку минимальной суммы, которую можно разместить вМФО, нецелесообразно люди, укоторых есть такие деньги, более взвешенно подходят квыбору инструмента дляинвестирования ипонимают риски приразных вариантах: средства, вложенные вМФО, неподпадают поддействие государственной системы гарантирования вкладов (АСВ).